4 modi per finanziare la Long Term Care In Minneapolis /St. Paul - senza toccare il risparmio

L'avvicinamento "tsunami senior" - l'invecchiamento dei baby boomer soprattutto - attirerà un gran numero di anziani a breve quando sarà il momento che essi o un membro della famiglia hanno bisogno di assistenza a lungo termine. La popolazione americana sta per essere previsto di assumere maggiori responsabilità per finanziare i propri bisogni di assistenza medica e di lungo periodo rispetto alle generazioni precedenti. E, molti studi hanno dimostrato che la maggior parte degli americani sono tristemente impreparati per gli anni della pensione. Come faranno gli anziani futuri finanziare la loro cura, se non hanno messo da parte abbastanza? Qui ci sono quattro possibili modi in cui sempre più persone useranno per finanziare le loro esigenze di assistenza a lungo termine: 1. Lungo termine cura assicurazione (LTCI) Il Wall Street Journal ha dichiarato che "Non riuscendo a prendere in considerazione le esigenze di assicurazione di cura a lungo termine è il # 1 errore investitori stanno facendo con i loro risparmi per la pensione" (Crepe nel nido le uova, 2001/10/22). Ci sono molte idee sbagliate e miti circa il concetto di LTCI. Una è che la cura sarà coperto da qualche programma di governo. Il fatto è che la cura più a lungo termine è necessario per le attività della vita quotidiana, come mangiare, fare il bagno, andare in bagno, o di vestirsi, che non è coperto da assicurazione malattia o disabilità a lungo termine. E Medicare paga solo per brevi periodi di cura qualificato e Medicaid copre solo il poor.LTCI è davvero di protezione del vostro gruzzolo pensione, quindi non c'è bisogno di attingere a risorse che sono state costruite nel corso degli anni. La prima si compra, minore sarà il costo. E, più si aspetta, maggiori sono le possibilità che non si può beneficiare se successivamente si riceve una diagnosi medica di una condizione che non è coperto, come il diabete o MS2. Reverse MortgagesA studio del 2005 dal Consiglio Nazionale on Aging ha dimostrato che mutui inversione potrebbe essere utilizzato da oltre 13 milioni di americani a pagare per le spese di assistenza a lungo termine a casa, permettendo molti a rimanere indipendente nelle loro case più a lungo. Come ha detto lo studio NCOA, "La maggior parte dei vecchi proprietari del loro alloggio e il 74% di loro proprio loro libera e chiara." Reverse mutui sono prestiti che consentono di proprietari di case di età compresa tra 62 e oltre a convertire la loro casa di capitale in contanti mentre viveva a casa per tutto il tempo come vogliono. I mutuatari continuano a vivere nelle loro case e non hanno bisogno di effettuare pagamenti mensili. Il prestito viene dovuta solo quando l'ultimo mutuatario si muove fuori, muore o vende la loro casa. Non ci sono restrizioni su come possono essere utilizzati i proventi, e l'importo dovuto non può mai superare il valore del home.3. Vita SettlementsYou potrebbe già possedere un bene prezioso e nemmeno lo sanno - una politica indesiderati o non necessari di assicurazione sulla vita. Toccando il valore di tale politica a pagare per l'assistenza a lungo termine può essere una soluzione intelligente. Nella maggior parte dei casi, l'assicurato può vendere la loro politica di assicurazione sulla vita per molto di più che la resa value.Why contanti qualcuno dovrebbe considerare di vendere la loro politica di assicurazione sulla vita? Consideriamo questo fatto: "Oltre l'88% di tutte le polizze vita universale mai pagare un beneficio. Ciò si verifica perché le persone si arrendono le loro politiche per la compagnia di assicurazione per contanti minimo, o peggio, le loro politiche lapse, generando valore zero per l'insediamento di vita policyholder.A permette agli individui più anziani, imprese e altre organizzazioni a vendere le politiche che vogliono più o necessità per quanto più di 2 o 3 volte il valore di riscatto in denaro. C'è un mercato attivo per le operazioni di insediamento di vita e molte aziende disposte a fornire un preventivo per il valore della vostra policy.4. Il Veterans Administration "Aid and Attendance Pension Benefit" Se sei un veterano, è probabile che non avete mai sentito parlare degli aiuti e partecipazione Benefit. La VA si stima che almeno 2 milioni (probabilmente di più) Veterani e coniugi superstiti potrebbero beneficiare di questo programma, ma il VA fa poco o nulla per pubblicizzarlo. Più semplicemente, si tratta di uno speciale programma di beneficio pensionistico che fornisce aiuto monetario per coloro che richiedono l'aiuto e la presenza di un'altra persona per aiutarli con il mangiare, lavarsi, fare il bagno e vestirsi e svestirsi. Inoltre è progettato per le persone non vedenti o sono una paziente in una casa di cura a causa di incapacità fisica o mentale. Quelli in residenza assistita può anche qualificarsi. Non è, tuttavia, un vantaggio di pagare per le pulizie, assistenza sostitutiva, o part-time care.The Aid and Attendance Pension Benefit è progettato per i veterani a basso reddito che hanno bisogno di aiuto ogni giorno. Alcune delle condizioni qualificanti sono: l'individuo deve aver prestato servizio nelle Forze Armate per almeno un giorno, durante una guerra attiva, devono aver prestato servizio per almeno 90 giorni; deve avere l'ordine di un medico di cui hanno bisogno l'aiuto e l'assistenza di un altro individuo ogni giorno, deve aver ricevuto un congedo onorevole, non possono beneficiare, se il Medicaid o qualche altro premio program.The agevolato può essere fino a $ 1519 al mese per un individuo, 976 dollari al mese per un coniuge superstite, e 1801 $ al mese per una coppia. Anche se in genere dura da 4 a 6 mesi per essere approvato, i benefici sono retroattivo alla data della domanda
By:. Ron Hagberg